미국 S&P500 ETF vs 나스닥100 ETF 비교

여러분은 투자 뉴스를 읽을 때, 'S&P500 ETF와 나스닥100 ETF 중 어디에 넣어야 하지?' 고민해보신 적 있나요? 저도 출근길에 관련 뉴스를 보다가 멍하니 휴대폰을 들여다봤던 기억이 있습니다. 2025년 들어 두 지수 ETF의 흐름이 다시 주목받고 있는데, 단순히 숫자 싸움이 아니라 제 생활비와 노후 자금까지 연결된다는 생각에 갑자기 긴장되더군요. 오늘은 S&P500 ETF와 나스닥100 ETF를 실제 경험과 함께 비교해보며 어떤 선택이 더 나을지 정리해보겠습니다.

S&P500 ETF 특징

S&P500 ETF는 미국을 대표하는 500개 대형 기업으로 구성된 지수를 추종합니다. 애플, 마이크로소프트 같은 빅테크도 포함되지만, 금융, 헬스케어, 산업재 등 다양한 섹터가 골고루 섞여 있어 분산 효과가 큽니다. 2025년 현재 S&P500은 연초 대비 안정적인 흐름을 보이고 있고, 금리 인하 기대감과 맞물리면서 기관 투자자들의 자금 유입이 두드러집니다. 제가 직접 투자했을 때 느낀 장점은 ‘마음이 편하다’는 점이었어요. 큰 하락장이 와도 지수 전체가 무너지는 일은 드물고, 시간이 해결해주는 경우가 많더군요. 특히 퇴직연금이나 장기투자용으로는 S&P500 ETF만한 게 없다고 생각합니다.

나스닥100 ETF 특징

나스닥100 ETF는 이름 그대로 나스닥에 상장된 상위 100개 비금융 기업으로 구성됩니다. 애플, 엔비디아, 테슬라 같은 기술주 비중이 압도적으로 높습니다. 최근 몇 년간 AI 열풍 덕분에 나스닥100은 엄청난 상승을 보여줬습니다. 저도 2023년에 엔비디아 급등을 따라가며 수익을 크게 봤던 기억이 있습니다. 하지만 반대로 2022년 금리 인상기 때는 낙폭이 너무 커서 마음고생을 했죠. 즉, 나스닥100 ETF는 성장성을 추구하는 투자자에게 매력적이지만, 단기 변동성을 감당할 수 있어야 합니다. 2025년 현재는 다시 ‘AI 2차 랠리’가 거론되며 투자자들의 관심이 높아진 상태입니다.

S&P500 ETF vs 나스닥100 ETF 장단점 비교

S&P500 ETF는 안정성과 분산투자가 강점입니다. 배당도 일정 수준 꾸준히 나오기 때문에 장기적으로 꾸준한 복리 효과를 기대할 수 있습니다. 반면 단기적인 대박 수익은 상대적으로 기대하기 어렵습니다. 나스닥100 ETF는 수익률 변동폭이 크지만, 빅테크 중심의 성장주 덕분에 시장 상승기에 압도적인 퍼포먼스를 보여줍니다. 2020~2023년을 돌이켜보면 나스닥100은 S&P500을 훨씬 웃도는 성과를 냈습니다. 하지만 금리 충격, 경기 둔화 때는 낙폭도 훨씬 크다는 점이 리스크죠. 결국 저는 ‘안정적 자금은 S&P500, 공격적 자금은 나스닥100’ 식으로 나눠서 투자하는 게 현실적인 방법이라고 느꼈습니다.

제가 실제 투자하면서 느낀 차이

S&P500 ETF는 마치 든든한 버팀목 같았습니다. 적립식으로 쌓아가면서 “언젠가는 회복한다”는 확신을 주었거든요. 반대로 나스닥100 ETF는 놀이기구 타는 느낌이었습니다. 2023년 초에 들어가서 몇 달 만에 20% 넘는 수익을 본 적도 있었지만, 2022년 하반기에는 반대로 마이너스 30% 가까운 손실을 기록하기도 했습니다. 이 경험을 통해 배운 건 ‘내가 감당할 수 있는 변동성의 크기’를 먼저 알아야 한다는 점이에요. 지금도 저는 매달 S&P500 ETF를 꾸준히 사 모으고, 나스닥100은 여유 자금으로만 접근하고 있습니다.

ETF 선택 시 유의할 점과 투자 팁

ETF를 고를 때는 단순히 최근 수익률만 보지 말고, 장기적으로 내 투자 목적에 맞는지 따져야 합니다. 단기 자금이라면 나스닥100의 변동성은 위험할 수 있고, 은퇴 자금이라면 S&P500의 분산효과가 더 적합합니다. 또 하나 중요한 건 환율이에요. 달러 ETF이기 때문에 원·달러 환율 변동이 수익률에 영향을 미칩니다. 저는 원화 강세기에 일부 달러를 바꿔서 ETF를 매수하는 방식으로 환율 리스크를 줄여왔습니다. 그리고 꼭 기억해야 할 건 ‘한쪽에 몰빵하지 말자’는 점입니다. 두 지수를 적절히 나눠 담으면, 시장 상황에 따라 균형을 맞출 수 있습니다.

마무리 정리

결국 S&P500 ETF와 나스닥100 ETF는 성격이 완전히 다릅니다. 저는 안정적인 퇴직자금은 S&P500에 두고, 여유자금은 나스닥100에 담는 식으로 분리해왔습니다. 이게 정답은 아니지만, 제 투자 성향과 생활 패턴에는 가장 잘 맞더군요. 여러분도 뉴스 헤드라인에 휘둘리기보다, 자신의 투자 목적과 감당할 수 있는 변동성을 기준으로 ETF를 선택하시길 권해드립니다. ETF는 결국 '시간'이 가장 큰 무기라는 걸 잊지 말아야 합니다.